Альтернативные способы урегулирования денежного спора с должником

Стандартная процедура урегулирования денежного спора предполагает составление одним из участников конфликта искового заявления с последующим обращением в судебные органы. Такой подход к решению проблемы имеет как очевидные достоинства (возможность принудительного взыскания полагающейся суммы денежных средств, объективность рассмотрения дела), так и не менее серьезные недостатки.

К числу последних относятся существенные временные и финансовые издержки, неизбежные для инициатора разбирательства. Кроме того, не стоит забывать о недостаточной проработанности отечественного законодательства по многим вопросам, касающимся бизнеса, вследствие чего судами периодически выносятся сомнительные решения.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что широкое распространение получили так называемые альтернативные способы урегулирования финансовых разногласий. Они предполагают урегулирование спорных вопросов без обращения в суд, то есть непосредственными участниками конфликта с привлечением или без привлечения третьей независимой стороны.

Определение и нормативно-правовая база АРС

Под альтернативными способами разрешения споров (сокращенно – АРС) понимается комплекс мероприятий, проведение которых позволяет решить проблему между сторонами конфликта во внесудебном порядке. Подобные процедуры предусмотрены законодательством многих государств и становятся с каждым годом все более популярными и востребованными. Основные причины такой тенденции очевидны:

• загруженность судебной системы;
• постоянное увеличение расходов на юридическое сопровождение судебного разбирательства;
• публичность судебных процессов (то есть всеобщая огласка), которой многие участники споров стремятся всячески избежать

Отечественное законодательство допускает возможность использования АРС, однако, не содержит определения данного понятия. Вместе с тем, некоторые нормативные правовые акты регламентируют саму процедуру урегулирования денежных споров с должником в досудебном порядке. Основными нормативными правовыми актами следует считать:

• Федеральный закон от 27 июля 2010 года № 193-ФЗ «Об альтернативной процедуре урегулирования спора с участием посредника (процедуре медиации)» (далее – Закон о медиации);
• Федеральный закон от 29 декабря 2015 года № 382-ФЗ «Об арбитраже (третейском разбирательстве) в Российской Федерации» (далее – Закон об арбитраже (третейском разбирательстве));

действующие Арбитражный, Гражданский и Уголовный процессуальные кодексы, а также Кодекс административного судопроизводства.

Кроме того, способы АРС упоминаются и в некоторых иных нормативных правовых актах, как то:

• Гражданский кодекс Российской Федерации (например, в статье 202);
• Трудовой кодекс Российской Федерации (в особенности, глава 61);
• Налоговый кодекс Российской Федерации (некоторые положения, определяющие правила взаимосогласительной процедуры).

В дополнение к актам законодательства, на практике активно используются документы, разработанные участниками рынка и их профессиональными объединениями. Типичный пример – разработанное и утвержденное Ассоциацией отечественных банков «Положение о финансовом омбудсмене» от 20.09.2010 года.

Исходя из анализа действующих в России нормативно-правовых актов, можно дать следующее определение рассматриваемому термину. Альтернативный способ разрешения спора – это процедура, метод или механизм, не противоречащий законодательству и позволяющий урегулировать конфликтную ситуацию с контрагентом во внесудебном порядке.

Наиболее популярные способы и основные преимущества АРС

Широкое применение АРС объясняется предельно просто. Разрешение споров в суде имеет ряд существенных недостатков, которые при АРС отсутствуют.

Главными достоинствами АРС следует назвать:

• оперативность, которая зависит, главным образом, от желания сторон урегулировать спор;
• минимизацию сопутствующих издержек;
• активное участие в разрешении конфликтной ситуации обеих сторон;
• продолжение деловых отношений в будущем, что далеко не всегда представляется возможным после судебного разбирательства;
• сохранение конфиденциальности обстоятельств спора.

Важно понимать и недостатки способов АРС. Основные из них заключаются в:

• недостаточности гарантий достижения результата при разрешении спора (то есть не факт, что в рамках АРС стороны обязательно придут к какому-то решению);
• невозможности вернуть издержки на разбирательство, в отличие от затрат на производство по делам, рассматриваемых государственными судами, которые могут быть компенсированы, в зависимости от результатов рассмотрения;
• обязательности исполнения результатов АРС, обеспеченной только достигнутыми между сторонами спора договоренностями.

Представленный перечень достоинств (даже с учётом недостатков) наглядно демонстрирует, почему способы АРС востребованы в реалиях сегодняшнего российского рынка. С некоторой долей условности способы альтернативного разрешения споров можно разделить на две категории.

К первой относятся способы, предусматривающие привлечение третьей стороны (медиация, обращение к омбудсмену, третейское разбирательство или формирование примирительной комиссии). Во вторую группу входят способы, предполагающие разрешение конфликта его непосредственными участниками (претензионная переписка, переговоры) Самые популярные и востребованные методы АРС целесообразно рассмотреть подробнее.

Третейское разбирательство

Третейское разбирательство означает, что спор передается на рассмотрение арбитражу (третейскому суду, негосударственному), который может быть как постоянно действующим, так и создаваемым для разрешения конкретного спора. Порядок рассмотрения спора устанавливается положениями указанного выше Закона об арбитраже (третейском разбирательстве), а также принимаемым арбитражем регламентом.

Характерные особенности разбирательства в третейском суде:

• передача спора на рассмотрение арбитража (третейского суда) на основании соглашения между сторонами спора (например, условие о передаче любого соответствующего спора может содержаться в обычном договоре купли-продажи, поставки, заключенном между сторонами);
• обязанность сторон добровольно исполнить решение арбитража (третейского суда);
• возможность оспорить решение арбитража (третейского суда) в государственном суде только в в определённых случаях;
• допускается обращение одной из сторон в государственный суд для получения исполнительного листа на принудительное выполнение решения третейского суда.

Немаловажный нюанс третейского разбирательства заключается в том, что принятое решение не является основанием для внесения данных в любые государственные реестры. Таким основанием выступают исключительно постановления (решения), принятые государственными судебными органами.

Медиация

Как уже было отмечено выше, под медиацией понимается привлечение к разрешению конфликтной ситуации третьей стороны. Порядок урегулирования спора с должником регламентируется Законом о медиации. Основные особенности данной разновидности АРС состоят в следующем:

• добровольное согласие обеих сторон на запуск процедуры медиации;
• привлечение к разбирательству конфликта третьей стороны – медиатора, занимающегося урегулированием споров на непрофессиональной или профессиональной основе;
• соблюдение стандартных требований к процедуре медиации – конфиденциальности, равноправия сторон, независимости и беспристрастности медиатора.

Медиация заслуженно считается одним из самых распространенных способов АРС. Главная причина этого – наличие понятной и простой процедуры, регламентированной на законодательном уровне. Поэтому данный способ применяется для урегулирования конфликтов в самых разных сферах, начиная с предпринимательской деятельности и индивидуальных трудовых споров, и заканчивая семейными правоотношениями и образовательными процессами.

Важно помнить про ограничения в практическом использовании медиации. Она не применяется в конфликтах, затрагивающих публичные интересы или интересы третьих лиц (например, если лицо не согласно с решением налоговых органов).

Переговоры и претензионная работа

В ситуации, когда обе стороны стремятся к разрешению конфликта, урегулирование спора с должником вполне возможно без привлечения посредников. В этом случае проводятся переговоры между участниками или происходит обмен документами – претензией от одной стороны и ответом на нее с другой. В некоторых случаях предварительное направление претензии участнику денежного спора является одним из обязательных условий последующего обращения в суд.

Основные виды внесудебных соглашений

Важно отметить, что внесудебное урегулирование допускается даже в том случае, если дело уже рассматривается государственными судебными органами. В подобной ситуации может быть заключено мировое соглашение. Этот документ утверждается судьей и является обязательным для исполнения всеми участниками разбирательства. Несмотря на то, что этот документ принимается уже на стадии судебного разбирательства и утверждается судьёй, он всё ещё является одним из способов АРС, поскольку суд утверждает такое соглашение только в случае согласия обеих сторон с содержанием такого соглашения (то есть решение, по факту, всё ещё принимают стороны).

Если дело до суда не дошло, результатом переговоров и претензионной работы становится обычное соглашение между сторонами. Аналогичный документ оформляется и при использовании других способов АРС – обращения к омбудсмену, в арбитраж (третейский суд) или медиации. Важно рассмотреть особенности наиболее часто встречающихся на практике разновидностей внесудебных соглашений.

Отсрочка

Простой и понятный вариант решения спора. Он предусматривает исполнение обязательств со стороны должника полностью или в части, но с отсрочкой по времени. Выгода каждой из сторон очевидна: должник уменьшает на определенный период свою финансовую нагрузку, растягивая её по времени, а кредитор вместо сомнительного долга получает определенные гарантии на возврат денежных средств.

Основное требование к документам такого рода – четкое формулирование ключевых параметров достигнутого сторонами соглашения. В их числе: размер обязательств, продолжительность отсрочки, срок и график погашения задолженности.

Прощение долга

Нечастый итог применения АРС. Обычно прощение долга становится ответным действием кредитора на какие-либо решения, принятые должником в интересах кредитора.

Подобные соглашения не имеют подробной регламентации в законе, в, том числе, поскольку в таких соглашениях тяжело «разглядеть», чем выражено встречное исполнение (то есть, чем по факту расплачивается лицо за прощение долга). Это выступает одной из причин их редкого использования на практике.

Новация

Более грамотный и логичный, по сравнению с прощением долга, вариант решения проблемы. Представляет собой прекращение существующего обязательства между сторонами спора путем замены его новым. По сути, это оформление старого долга новым договором.

Допускается как полный, так и частичный перевод задолженности в новацию. Второй тип соглашений заметно сложнее с юридической и финансовой точки зрения.

Главное требование к документу – составление в соответствии с требованиями законодательства, которые предъявляются к вновь зафиксированному обязательству должника. Особое внимание уделяется дополнительным обязательствам последнего – неустойкам, залогу и пени. Стандартная новация предусматривает их прекращение (пункт 2 статьи 414 Гражданского кодекса Российской Федерации), хотя в соглашении, подписанном сторонами, может быть указано обратное.

Отступное

Соглашение такого вида несколько отличается от новации. Оно представляет собой, по сути, передачу некоего иного имущества вместо простой оплаты долга. Основное требование к соглашению, прекращающему действие долга – разработка документа в той же форме, в какой было заключено первоначальное обязательство.

Перевод задолженности или переуступка прав требований (договор цессии)

Уступка прав требований по договору цессии – это один из вариантов разрешения конфликта с должником, не требующий согласия последнего. Действующее законодательство требует от кредитора только одного – известить вторую сторону о произошедшей уступке прав требования. Суть его заключается в передаче кредитором права требования по обязательству другому лицу (то есть, первоначальный кредитор продаёт своё право требовать долг с должника другому лицу за определённую сумму, как правило, меньшую, чем сумма долга). В результате, первоначальный кредитор получает определённую плату (пусть и меньше, чем он мог получить в результате взыскания долга) и перекладывает все проблемы, связанные с взысканием задолженности на другое лицо. Последнее, в свою очередь, приобретая право требовать долг за небольшую сумму, получает возможность заработать на разнице между уплаченным и взысканным, если сможет взыскать достаточно средств.

Перевод задолженности представляет собой аналогичный процесс, но запущенный с другой стороны. Должник передает обязательства третьей стороне, для чего необходимо согласие кредитора. В противном случае сделка признается незаконной и без проблем оспаривается в суде.

Секьюритизация

Достаточно популярный способ АРС. Представляет собой перевод денежных обязательств в различные ценные бумаги должника – акции, векселя или облигации. Первый вариант сделки (с акциями) официально является незаконным, но на практике широко используется с помощью различных схем. Оплата долга векселями или облигациями – применяется очень часто.

Главным достоинством такого способа решения проблемы выступает получение кредитором контроля над деятельностью должника. Дополнительным плюсом становится возможность использования ценных бумаг в качестве залога или вполне ликвидного актива, что позволяет получить непосредственно денежные средства быстро и без каких-либо существенных дополнительных издержек.

Зачет однородных требований

Популярный в 90-е годы вариант урегулирования денежных споров. Представляет собой погашение взаимных обязательств двух или нескольких физических лиц или организаций, позволяющее сократить размер задолженности между участниками конфликтной ситуации (к примеру, первая сторона прощает долг второй стороне, вторая – третьей, а третья – первой, что выгодно всем, то есть это замкнутая цепочка должников). Чем большее число сторон вовлечено в сделку, тем выгоднее оказываются ее результаты. В настоящее время к нему снова стали прибегать чаще, так как значительная часть участников рынка испытывает заметные финансовые трудности.

Предметом соглашений подобного типа выступают требования, удовлетворяющие двум обязательным условиям:

• Однородность. Как правило, речь идет о денежных обязательствах (требования каждой из сторон к другой должны быть одинаковые по сути).
• Встречный характер. Каждая из сторон выступает как кредитором, так и должником, что и позволяет проводить сделку.

Как правильно подобрать подходящий способ АРС?

Перечень способов АРС, доступных участникам российского рынка, приведенным выше списком не ограничивается. При выборе подходящего варианта действий, необходимо учитывать несколько факторов, главными из которых являются такие:

• финансовое состояние должника;
• перспективы его бизнеса, ликвидность и реальная ценность активов;
• оценка величины возможных судебных издержек, как финансовых, так и временных;
• наличие комплекта документов, подтверждающих задолженность, и т.д.

Можно выделить три основных стратегии кредитора в денежном споре с должником. Первая предполагает зачет требований или их замену на что-то более ликвидное, находящееся в распоряжении другой стороны. Вторая стратегия предусматривает продажу долга третьим лицам или самому должнику. Третий вариант действий кредитора – банкротство должника, которое регламентируется отличными от описанных выше законодательными документами и правилами.

Если у вас остались вопросы, вы можете получить бесплатную консультацию юристов "Практика", позвонив по телефону +7 (495) 7-222-800, отправив запрос на электронную почту info@praktika.team или написав нашим специалистам в мессенджеры WhatsApp, Telegram, Viber +7 (903) 7-222-800.