Аналитика
5 Февраля 2021

Как взыскать дебиторскую задолженность в 2021 году?

Н
Н

Нестабильная экономическая ситуация привела к росту дебиторской задолженности как физических, так и юридических лиц. Поэтому вопрос взыскания дебиторки в 2021 году достаточно актуален.

Предварительные меры по взысканию

Эффективность возврата просроченной задолженности во многом зависит от правильно выстроенных механизмов работы с задолженностью. Прежде всего, необходимо обеспечить контроль за сроками возврата денежных средств контрагентами. При возникновении просрочки в один день следует сразу инициировать претензионную работу.

В текущей ситуации такая оперативность имеет большое значение т.к. многие компании при определенном уровне кредитной нагрузки предпринимают меры по прекращению деятельности, в том числе путем использования способов «альтернативной ликвидации», что в дальнейшем значительно осложнит или сделает невозможным возврат долга.

Пропуск даты платежа должен стать поводом для отправки претензионного письма буквально на следующий день. Отметим, что законодательство не для всех случаев возникновения задолженности предусматривает претензионный порядок. Но на практике отправка претензии – это нужный инструмент взыскания. Около четверти контрагентов после получения требования погашают задолженность в полном объеме или частично. Еще примерно четверть выходят на переговоры для согласования условий закрытия долга.

В претензии необходимо отразить не только свои требования по возврату задолженности, но и указать, на чем они основаны. Важно указать конкретный срок для ответа, например, 3-5 рабочих дня с момента получения. Это исключит затягивание ответа и сократит срок возврата дебиторской задолженности. Стоит обратить внимание, что практика арбитражных судов большинства регионов показывает – суд часто сопоставляет содержание претензии и искового заявления. И если между документами имеются расхождения, то от истца потребуют дополнительных пояснений, что может привести к затягиванию судебного процесса. Поэтому претензия по своему содержанию должна быть максимально приближена к иску в суд.

Также на этом этапе проводится работа по анализу должника. Многочисленные сервисы, а также открытые базы данных государственных органов позволяют собрать определенный объем информации, позволяющий сделать вывод о платежеспособности должника.

Судебное взыскание

Если должник не отреагировал на претензию, то необходимо начинать подготовку к судебному процессу. В идеале – на момент отправки претензии все документы по долгу должны быть собраны. С учетом того, что претензия по простым требованиям о взыскании по большей части совпадает с исковым заявлением, процесс подготовки иска должен занять минимальное время.

Не стоит забывать о необходимости отправки копии иска ответчику, в противном случае заявление будет оставлено без движения. Копия иска отправляется с приложениями, но законодательство допускает не прикладывать документы, которыми сторона располагает, например, можно не направлять копию договора в рамках исполнения которого образовалась задолженность.

Если размер долга достаточно крупный, то имеет смысл ходатайствовать перед судом о принятии обеспечительных мер. Например, в качестве обеспечительной меры суд может арестовать имущество должника, в том числе денежные средства в размере задолженности на банковских счетах. Для принятия таких мер истцу необходимо доказать, что без обеспечительных мер решение суда не сможет быть исполнено, например, из-за вывода активов должником и намеренное доведение его до состояния неплатежеспособности.

Продолжительность судебного процесса по взысканию дебиторской задолженности зависит от конкретных обстоятельств дела, а также поведения ответчика. В среднем он занимает 2-6 месяцев, но некоторые споры могут длиться не один год.

В ходе судебного разбирательства стороны могут заключить мировое соглашение, такая практика достаточно распространена, особенно в ситуации, когда должник признает долг. Мировое соглашение часто содержит определенные уступки каждой стороны, например, ответчик соглашается с суммой основного долга и согласен на выплату неустойки, а истец соглашается, что долг будет погашаться частями, согласно оговоренному графику. Нередко истец по мировому соглашению отказывается от взыскания неустойки, иных штрафных санкций. Во многих случаях такой шаг оправдан т.к. мировое соглашение вступает в силу сразу после его утверждения судом, а значит значительно сокращаются сроки возврата основной задолженности. Даже если должник нарушит данное соглашение – процесс принудительного взыскания долга можно начать быстрее, чем в случае вынесения судебного решения.

Принудительное взыскание

Если судебный акт так и не побудил должника погасить задолженность, то необходимо предпринять меры по принудительному взысканию. Сначала необходимо получить в суде на основании судебного акта исполнительный лист – документ, предъявив который можно начать принудительное взыскание. Законодательство предусматривает для этого несколько вариантов.

Во-первых, это предъявление исполнительного листа в банк, где открыт счет должника. В этом случае кредитная организация незамедлительно должна списать средства в пользу взыскателя, но при условии, что они там есть. Если денежных средств на счете нет или их недостаточно для погашения, то счет помещается в специальную картотеку. При поступлении на него денег банк будет пытаться сразу списывать их по исполнительному листу.

Узнать информацию о счете должника можно из имеющихся документов, например, договоров, товарных накладных. Но имеет смысл дополнительно проверить должника на наличие других счетов, на которых могут находиться денежные средства. Сделать это можно путем направления запроса в налоговую инспекцию, к запросу прикладывается копия исполнительного листа. При этом важно, чтобы при личном обращении у взыскателя (или его представителя) с собой был оригинал исполнительного листа, а в случае отправки запроса почтой, копия должна быть нотариально заверенной. Кроме того, запрос можно подать через сервис приема обращений на официальном сайте ФНС. В этом случае запрос и исполнительный лист сканируются, после чего подписываются ЭЦП. Однако, ответ на такое обращение приходит обычной почтой.

Также с помощью специального сервиса на сайте налоговой службы можно проверить блокировку счета должника юрлица или ИП. Сервис позволяет узнать основания для блокировки, а также банки, куда направлено требование о приостановке действий по счету. Наличие нескольких блокировок свидетельствует, что у должника серьезные финансовые проблемы и процесс взыскания будет непростым.

Во-вторых, принудительное взыскание можно поручить специальному государственному органу – федеральной службе судебных приставов. Сотрудники службы наделены специальными полномочиями, направленными на обеспечение взыскания задолженности, например, наложение ареста на имущество должника с возможностью последующей его реализации (продажи).

Закрепленные в законе «Об исполнительном производстве» меры достаточно эффективны, однако их реализация на практике вызывает определенные трудности. К сожалению, профессионализм большинства сотрудников ФССП оставляет желать лучшего, что в сочетании с громадным объемом работы, делает процесс взыскания достаточно длительным и нерезультативным. Практика показывает, что только постоянный диалог с приставом, помощь ему в розыске имущества должника позволяют добиться приемлемого результата.

В-третьих, обращение к коллекторам. Данный вариант очень популярен у банков и МФО, но закон не запрещает и представителям других отраслей бизнеса, а также гражданам обращаться за помощью к профессиональным взыскателям. Вариантов работы с ними два: агентский договор и договор уступки права требования.

В первом случае коллекторы работают за процент от взыскания и при общении с должником указывают, что работают по поручению взыскателя. Эффективность такой работы всегда разная и в большинстве случаев на просуженной задолженности она не дает заметного результата.

Договор уступки права требования (цессия) более интересный для взыскателя вариант т.к. позволяет получить деньги достаточно быстро. Но цессия предусматривает определенный дисконт от номинала, а значит сумма возврата будет меньше, причем нередко существенно меньше т.к. коллекторы редко покупают долги дороже 20-30% от их номинальной стоимости. Поэтому обращение к коллекторам – это крайний вариант при взыскании задолженности.

Взыскание дебиторской задолженности – это сложный процесс, предусматривающий анализ не только правовых норм, но и различных экономических и бухгалтерских показателей. Работа с каждым должником должна носить индивидуальный характер т.к. каждый контрагент имеет свои особенности, которые могут оказать существенное влияние на возврат долга. Только грамотная стратегия работы с дебиторкой обеспечивает её возврат в короткие сроки. Практика показывает, что в условиях действующего законодательства практически нет безнадежных долгов, по каждому из них можно осуществить хотя бы частичное погашение. Необходимо правильно проводить процесс взыскания и положительный результат будет достигнут.

Похожие статьи

Наши практики

У вас есть для нас задача?

Мы поможем вам от А до Я.
В оценке затрат и рисков. При принятии решения о продолжении судебного процесса или урегулирования. Мы сосредотачиваем наш опыт и энергию на создании прочного фундамента взаимоотношений.